中国人寿保险险种 「中国人寿」5款终身重疾险大PK,到底哪款值得买?

发布时间:2020-04-16 06:00:57   来源:网络 关键词:中国人寿保险险种
「中国人寿」5款终身重疾险大PK,到底哪款值得买?
原文标题:「中国人寿」5款终身重疾险大PK,到底哪款值得买?
原文发布时间:2020-02-29 10:29:48
原文作者:大山金融理财师。
中国人寿保险险种 。
「中国人寿」5款终身重疾险大PK,到底哪款值得买?

中国人寿保险(集团)公司是国内寿险行业的龙头企业,作为世界品牌500强企业,在国内的保险行业的市场号召力和品牌影响力,那不是一般的大啊!准确的说,那是相当的大!!!


「中国人寿」5款终身重疾险大PK,到底哪款值得买?

大家都看过姚明给中国人寿做的广告——“要投就投中国人寿”,但是当你下定决心真要“投”的时候,发现摆在你面前的有5个“篮筐”,那你到底是要“投”哪个呢?先别着急回答,请往下看······

“国寿福”和“康宁”都是中国人寿的终身重疾险产品中的当家花旦,由于产品自带光环、版本众多,让初次接触保险的消费者难免会晕头转向,每次产品退市、产品升级,都能俘获大批保险小白的心。

今天选中国人寿的5款终身重疾险产品,进行一场内部PK的小组赛。闲言不表,直接上图:


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开门见山,产品解析:

一、公司品牌。5款产品都是中国人寿的当家花旦,让奔着大品牌去的人,难免有选择困难症。

二、重疾保障。从国寿福(至尊版)到国寿福(2019),重疾病种从80种升级到120种的同时,保费也是阶梯式的蹭蹭往上涨。我们看一下中国人寿2019年的理赔年报:

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可以看出,重大疾病的三大隐形杀手是恶性肿瘤(癌症),心脏病(心梗)、脑血管疾病(脑梗),这跟我们身边的常见案例也是相符的。对于国寿福和康宁2019,都是重疾只赔1次的重疾险产品,当赔付1次重疾之后,重疾保障就终止了;再者,常见的25法定重大疾病,可以占到95%左右的重疾险理赔比例。所以,没有必要在重疾的100种和120种上纠结。

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二、轻症保障。国寿福(至尊版)和国寿福(臻享版)仅有30种轻症保障,与国寿福(庆典版)、国寿福(2019)和康宁(2019)三款50、60种的轻症差距明显,先失一分;国寿福(至尊版)和国寿福(臻享版)都缺少一项慢性肾功能衰竭,则直接出局。

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值得表扬的是国寿福(庆典版)对于11种高发轻症,全部涵盖;而国寿福(2019)和康宁(2019)都单缺一项微创冠状动脉搭桥术的轻症责任,当然这也不需要过多焦虑,因为不典型心肌梗塞是一种疾病状态,而冠状动脉搭桥和冠状动脉介入术是不同的两种治疗手段,所以二者有一个就可以了。

轻症赔付比例普遍有点低。现在主流的轻症赔付比例都是30%起步,最高的可以达到50%。例如,客户购买50万基本保额,首次同样的轻症,别人最少可以赔15万,而国寿只能赔10万,你觉得这样好吗?

三、缴费方式。国寿福(臻享版)和国寿福(庆典版)两款是19年或29年缴费的,好像给人的感觉是国寿给新老客户满20减1的“活动价”其实噱头大过于实际。因为国寿的产品精算师在设计产品费率的时候,就已经把20年的保费摊在19年交了,不信你看国寿福(庆典版)和国寿福(2019)的产品保障,基本没有什么区别,但是国寿福(庆典版)19年交费的年交保费要比国寿福(2019)20年交费的年交保费贵一些,道理就在于此。再者,纵然是少交1年,那也是第20年的少交,而被保险人如果在19年的缴费期限内出险,非但没有少交钱,反而还多花了钱。

四:特定保障。只有康宁(2019)有7项特定疾病的额外赔付责任,具体为成年男性7项、成年女性7项、未成年人7项,其他的四款都没有特定疾病的额外赔付责任。

五、全残责任。只有康宁(2019)有全残责任,其他的四款都没有全残责任。

最后,谈谈不足。

2017年,好多家保险公司都已经推出了重疾多次赔付的产品,;2018年光大永明人寿,率先推出含有中症保障责任的多次赔付重疾险,随后其他二三线保险公司纷纷跟进;2019年重疾险的产品形态,演变成重疾不分组和恶性肿瘤单独分组的两条演化升级路线,而我们常见的中国人寿、平安、太平洋还在主推重疾1次赔付的产品,产品没有别人家好,价格还比别人家的贵好多。

这就好比,他家的黑白电视能卖出别人家互联网智能电视的价格。

【投保建议】所谓“仁者见仁、智者见智”,相信大家通过以上五点的产品解析,对于要投哪款产品已经有了一些眉目。

如果认准了中国人寿的这块金字招牌,那根据缴费方式的不同,任选国寿福(2019)or 国寿福(庆典版)一款即可;

如果不想“一叶障目不见森林”,希望有更好的选择,那我恭喜你~~~

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原文作者:大山金融理财师。

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